Aidake neid, kes on võtnud hüpoteegi. Hüpoteegi tagasimaksmine riigi kulul: samm-sammult juhised

Peaaegu kõikide noorte perede jaoks on eluasemeprobleem väga aktuaalne. Samal ajal saavad vähesed kiidelda kõrge sissetulekuga, mis võimaldab neil osta korteri ilma kõrvalist abi kasutamata. Seega ei saa igaüks ilma hüpoteeklaenuta oma nurka soetada.

Riik, võttes endale muuhulgas hulga sotsiaalseid kohustusi, deklareerib noorte perede eest hoolitsemist. Samas ei kasuta just paljud sellised pered ära neile antud võimalusi, näiteks eluasemelaenu maksete hüvitamist. Enamasti juhtub see ühel põhjusel – inimesed lihtsalt ei ole kursis olemasolevate programmidega, mille raames saaks soodsamatel tingimustel abi eluaseme ostmisel.

Selle programmiga pakutav riigiabi hüpoteeklaenu teenindamiseks on väga tõhus vahend, mis võib noore pere kulusid vähendada kuni 40 protsenti.

Abi suurus sõltub mitmest tegurist. Profiilikogu uurib teemat kaaludes nii töötajate kogutulu kui ka perekonna koosseisu. Selle riikliku programmi reeglid hõlmavad elamukinnisvara ostmist laenu või hüpoteegi alusel.

Föderaalse sihtprogrammi (FTP) "Eluase" meede on mõeldud ajavahemikuks 2012–2019. Valitsus kiitis selle oma määrusega heaks 2010. aasta lõpus. Riigiprogrammi peamised ülesanded:

eluasemeküsimuse lahendamine riigis tervikuna;
mugava eluaseme puuduse kõrvaldamine;
riigi elamufondi kvalitatiivne parandamine;
majandusklassi elukondliku kinnisvaraturu kujunemise tagamine.

Selle raames on alamprogramm - "Noorele perele taskukohane eluase", mis hõlmab lihtsalt noorte perede doteerimist, kes soovivad soetada elamukinnisvara või ehitada maja. Selle allprogrammi toetuseks on käivitatud ka sarnaseid piirkondlikke projekte.

Millised on nõuded liikmestaatuse taotlejatele?

Abi saavad taotleda need paarid, kes vastavad järgmistele tingimustele:

abikaasad ei tohi olla veel 35-aastased;
pere saab kinnitada, et nende käsutuses olev elamispind on ebapiisav;
abikaasadel on stabiilne sissetulek või piisavalt raha kinnisvara ostmiseks;
Tähtis on ka lapse saamine.

Viimane punkt ei ole kõigil juhtudel kohustuslik. Mõnes olukorras on see vaid aluseks toetuse suuruse suurendamiseks.

Üldiselt seab see föderaalne sihtprogramm oma peamiseks eesmärgiks sündimuse kasvu riigis. Riik on teadlik, et demograafilist olukorda riigis on peaaegu võimatu parandada ilma stimuleerimiseta. Samuti on üsna ilmne, et eluasemeprobleemi leevendamine aitab vähendada sotsiaalseid pingeid ja intensiivistada eluasemelaenuturu aktiivsust.

Programmis osalejatele eraldab riik raha ostetud kinnisvara maksumuse osaliseks tasumiseks või oma kodu ehitamiseks. Perioodil 2012-2019 plaaniti sel viisil abistada 172 000 peret esmase eluaseme soetamisel.

Programmi kogueelarve on 313,13 miljardit rubla.

keskeelarvest - 28,18 miljardit;
piirkondlikud eelarved - 65,76 miljardit;
riikliku programmis osalejate endi vahendid - 219,19 miljardit rubla.

Selle tulemusena, nagu näha, võtab riik 30 protsenti korteri maksumusest, ülejäänud 70 protsenti maksavad osalised.

Kui kuni 2014. aastani kuulus sihtprogrammis vaid elamukinnisvara ostu doteerimine või rahaline abi varem võetud hüpoteegi tasumisel, siis hiljem tehti selles teatud muudatusi. Neid, kes osalesid programmis enne 2014. aastat, kohandused aga ei puuduta.

Üldine maht riigiabi sõltub otseselt noore pere laste arvust ja keskmisest korterihinnast tema elukohas. Samas räägime protsentidest konkreetse valla eluaseme keskmisest hinnast.

Sel aastal on lastetul perel võimalus saada toetust 35 protsenti. Tema kogutulu ei saa aga olla väiksem kui 21 621 rubla. Üldiselt ulatub hüvitise suurus ligikaudu 600 tuhandeni.

Paarid, kellel on üks laps ja teenivad vähemalt 32 510 rubla kuus, võivad loota materiaalsele abile 40 protsendi ulatuses. Kahe lapsega perede sissetulek peab olema vähemalt 43 350 rubla. Esimesel juhul maksab riik 800 tuhat rubla, teisel - umbes miljon.

Teise lapse sünni või lapsendamise korral on sellistel paaridel õigus taotleda täiendavat 5-protsendilist toetuse suurendamist. Lasterikastele peredele on ka teatud soodustused.

Millised dokumendid tuleks koostada riigiasutustele esitamiseks

Noorte hüpoteeklaenude riiklikus programmis osalemiseks taotlejad peavad esitama järgmised dokumendid:

taotlus vastavalt kehtestatud mudelile (kaks eksemplari);
mõlema abikaasa passide joonised;
kogu perekond annab ka abielutunnistuse;
dokumendid, mis kinnitavad lapse olemasolu perekonnas (sünnitunnistus);
tõend selle kohta, et pere on eluaseme ootejärjekorras;
paberid tasumata laenude või hüpoteeklaenude kohta;
dokumendid kinnisvara kohta, mida plaanitakse osta või ehitada.

Samal juhul, kui noored abikaasad kavatsevad riigi abi arvelt tagada eluaseme ostmiseks või ehitamiseks juba saadud laenu tagasimaksmise, peavad nad lisaks esitama:

eluaseme riikliku registreerimise tõendi koopia;
hüpoteeklaenuleping;
laenu andnud organisatsiooni dokument hüpoteegi ja intressivõlgnevuse summa kohta.

Profiiliorgan vaatab esitatud dokumendid läbi ja teeb otsuse perele programmis osaleja staatuse andmise kohta ning teavitab oma otsusest. Taotlejad, olles saanud vastava teate, on kohustatud saatma kõik ülaltoodud dokumendid kohalikele omavalitsustele 30 päeva jooksul.

Vastutasuks väljastatakse neile tõend, millega noor pere saab minna panka, mis on selle riikliku programmi ametlik partner. Seal avatud kontole kantakse raha hüpoteegi osaliseks tasumiseks. Lisaks laenab see pank ülejäänud summa eluaseme ostmiseks oma tagatisel. Samal ajal omandab pere.

Mis on 2019. aastal muutunud

Programmi põhisätted ei ole muutunud. Sellest hoolimata on alates 2014. aasta algusest väljastatud riigilt vahendeid eranditult esmase eluaseme ostmiseks või ühisehituse rahastamiseks.

Samas on toetusraha keelatud kasutada juba võetud hüpoteegi tasumiseks, seda raha ei saa kasutada teiseks kinnisvaraostuks.

Millist laenusummat võin oodata?

Pank kinnitab alati maksimaalse summa, mida ankeedis märgitud laenusaajale ja kaaslaenuvõtjatele saab välja maksta. Laenusumma ei tohi aga ületada 85% Teie poolt valitud kinnisvara väärtusest.

Mulle keelduti laenu andmast. Miks? Mida teha?

Pank keeldumise põhjuseid ei selgita, kuna see tooks kaasa ärisaladuseks oleva laenuvõtja hindamissüsteemi avalikustamise. Võimalik, et see süsteem võib tugineda umbes kahekümnele laenuvõtja ja kaaslaenaja parameetrile.

Kui pank on teile keeldunud, saate pärast keeldumise juuresolevas tekstis märgitud perioodi uuesti laenu taotleda. Mõnel juhul saate kohe uuesti taotleda.

Kuidas suurendada väikese ametliku palgaga hüpoteeklaenu saamise võimalusi?

Näiteks saab laenu taotleda 2-NDFL sertifikaadi asemel panga vormis oleva sertifikaadiga. Panga vormis kasumiaruanne on alternatiivne dokument, mida pank aktsepteerib laenusaaja sissetulekute tõendina, kuid milles saab arvestada täiendavat sissetulekut.

Olen eakas, kas nad annavad mulle hüpoteegi?

Hüpoteeklaenu saab võtta kuni 75. eluaastani. Näiteks kui olete 65-aastane, võite võtta hüpoteeklaenu 10 aastaks.

Kui saan palka Sberbanki kaardile?

Sberbanki palgaarvestuse kliendid võivad olenevalt muudest laenutingimustest saada täiendavaid eeliseid. Samas on soodustused kättesaadavad, kui mõni kaaslaenajatest on palgaarvestuse klient.

· Kui teil on viimase kahe kuu jooksul tehtud vähemalt üks palgaülekanne Sberbanki kaardile või kontole, saate määralt allahindlust.

· Kui teil oli Sberbanki kaardil (kontol) palgakrediite viimase 6 kuu jooksul vähemalt 4 kuud, ei pea te lisaks sissetulekutõendit ja tööraamatu koopiat üles laadima.

Kuidas ma saan teada tulevase laenu enammakse?

Näete enammakse suurust registreerudes oma isiklikul kontol. Peale registreerimist kliki arvutuspaneelil ja näed kalkulaatoris enammakse diagrammi.

Kas laenuvõtja elu- ja ravikindlustuspoliisi ostmine on tulus?

Elu- ja tervisekindlustus kindlustusseltsis LLC IC Sberbank Life Insurance või teistes Sberbanki poolt akrediteeritud ettevõtetes võimaldab teil laenuintressi 1% võrra vähendada.

Arvestades poliisi ostmist, säästate intressimääralt tegelikult umbes 0,5 protsendipunkti. Lisaks intressilt säästmisele täidab poliis oma vahetut ülesannet – kindlustusselts tasub kindlustusjuhtumi (invaliidsus või surm) korral pangale teie hüpoteeklaenu võla jäägi.

Olen teise riigi kodanik, kas ma saan hüpoteeklaenu võtta?

Hüpoteeke Sberbankis väljastatakse ainult Venemaa kodanikele.

Kes saab olla kaaslaenaja?

Kõige sagedamini on kaaslaenajateks peamise laenuvõtja sugulased – abikaasa, vanemad, lapsed, vennad ja õed. Kokku saate meelitada kuni 6 kaaslaenajat. Kui olete abielus, peab teie abikaasa olema kohustuslik kaaslaenaja. Erandid on võimalikud, kui abikaasade vahel on sõlmitud abieluleping.

Näiteks, et suurendada võimalust saada kinnitamisel suurem summa, saate meelitada kaaslaenuvõtjaid - palgaprojektides osalejaid. Samuti võid laenu taotledes tähele panna, et Sa ei soovi arvestada kaaslaenaja maksevõimega. See vähendab nõutavate dokumentide loendit, kuid võib vähendada maksimaalset kinnitatud summat.

Kuidas kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi kasuks?

Rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid saate kasutada täielikult või osaliselt sissemakse hüpoteegi võtmisel. Kasutada saab ainult rasedus- ja sünnituskapitali või rasedus- ja sünnituskapitali ja omavahendite summat. Algse sissemakse miinimumsumma saamiseks soovitame keskenduda DomClicki kalkulaatorile.

Sünnituskapitali vahendite kasutamisel on oluline müüjaga kokku leppida rasedus- ja sünnituskapitali vahendite laekumise kord ja tähtaeg, kuna seda summat ei laeku kohe pensionifondist.

Samuti saab rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid kasutada olemasoleva laenu ennetähtaegseks tagastamiseks.

Millised on hüpoteeklaenu võtmisega kaasnevad lisakulud?

Olenevalt kinnisvara tüübist ja valitud teenuste komplektist tuleb laenu taotlemisel tasuda:

· Hindamisakt - alates 2000₽ sõltuvalt piirkonnast ja hindamisettevõttest (vajalik tagatisobjekti hindamisel);

· Tagatisobjekti kindlustus (ostetavale korterile) - sõltub otseselt laenu suurusest;

· Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus (ei ole kohustuslik, kuid vähendab laenu intressimäära) - sõltub otseselt laenu suurusest;

· Riigilõiv Rosreestris tehingu registreerimise eest - 2000₽ kell sõltumatu registreerimine või 1 400 ₽ elektroonilise registreerimise eest Istratsioon (on lisateenus ja tasutakse eraldi);

· Pangakambri rent ja sellele juurdepääsu eest tasumine (sularaha eest teise kodu ostmisel) või turvalise makseteenuse eest tasumine - alates 2000.₽ .

Teenuste maksumus on ligikaudne. Kontrolli täpset maksumust vastavate teenuste veebisaitidelt.

Kumb on parem: uusehitis või edasimüük?

Reeglina ostetakse korter või korterid uues majas otse arendajalt, edasimüügi kinnisvara aga eelmiselt omanikult.

Enne teid ei elanud keegi uues majas, ruutmeetri hind on madalam kui teisese maja sama klassi korteril, on arendajate tutvustusi, moodsamad planeeringud, kuid te ei saa kiiresti registreerida elukohas, lifti ja gaasi sisse ei lülitata enne, kui enamus elanikke sisse ei koli, suure tõenäosusega peavad nad ootama taristu arenemist ja remondi valmimist naabrite juures.

Reeglina saate siseneda teisesesse korpusesse ja registreeruda kohe pärast ostmist, ümbritsev infrastruktuur on juba välja töötatud, kuid tõenäoliselt peate leppima tüüpilise paigutuse, kulunud sidega ja peate kontrollima vara seaduslikku puhtust ja tehingus osalejaid.

Mis on laenutaotluse menetlemise aeg?

Taotluse läbivaatamine ei kesta kauem kui kaks päeva, kuid enamik kliente saab nõusoleku avalduse esitamise päeval.

Kuidas käib DomClicki kaudu Sberbankis hüpoteeklaenu saamine?

Sõltuvalt kinnisvara tüübist ja muudest parameetritest võib hüpoteegi saamise protsess erineda.

Esimene samm on aga kõigile ühesugune – laenu taotlemine. Taotlemiseks arvutage laen DomClicki kalkulaatoris, registreeruge saidil, täitke vorm ja lisage vajalikud dokumendid. Taotluse läbivaatamine ei kesta kauem kui kaks päeva, kuid enamik kliente saab nõusoleku avalduse esitamise päeval.

Kui Sa pole veel kinnisvarale järele läinud, saad sellega asuda kohe peale pangalt nõusoleku saamist, kui tead enda jaoks maksimaalset laenusummat.

Kui kinnisvara on valitud, laadige DomClicki kontorisse üles vajalikud dokumendid.

3-5 päeva jooksul teavitatakse teid teie valitud kinnisvara kinnitamisest. Saate valida tehingu tegemiseks sobiva kuupäeva, mis tehakse Sberbanki hüpoteeklaenukeskuses.

Viimane etapp on tehingu registreerimine Rosreestris. Õnnitleme, kõik on valmis!

Miks registreeruda DomClickis?

Pärast registreerimist on teil juurdepääs konsultandi abile vestluses ja laenuvõtja küsimustikus. Registreerimine võimaldab teil salvestada oma andmed, et saaksite igal ajal avalduse täitmise juurde tagasi pöörduda. Pärast laenu saamiseks laenuvõtja isiklikul kontol loa saamist saate suhelda oma juhiga, saata Internetis panka dokumente ja saada hüpoteegi saamiseks vajalikke teenuseid.

Kuidas panga otsust teada saada?

Kohe pärast taotluse läbivaatamist saate panga otsusega SMS-i. Sulle helistab ka pangatöötaja.

Kui teil on ajutisi raskusi või te ei suuda oma hüpoteeklaenu kohustusi iseseisvalt tasuda, on pangaasutustes mitmeid riiklikke toetusprogramme. Kõik elanikkonnarühmad ei saa pakkumist kasutada. Esiteks on noortel ja suurtel peredel õigus võlg eelarveliste vahendite arvelt sulgeda. Kuid taotleja vajab tõendeid elamistingimuste parandamise vajaduse kohta. Kaaluge projekti peamisi tingimusi ja nõudeid.

Riigi toetus – kuidas saada

Pangaasutused on valmis väljastama hüpoteeke soodustingimustel. Kuid selleks peab potentsiaalne laenuvõtja esitama tõendi stabiilse sissetuleku kohta. Võite saada valitsuse toetust, kui täidate järgmised tingimused:

Muud vara taotlejal ei ole. Lubatud on omada osa kinnisvarast, kuid mitte rohkem kui viiskümmend protsenti pereliikme kohta.
Taotluse heakskiitmisele saate loota ainult teatud tüüpi objektide puhul. Näiteks kui soovite osta viietoalist korterit Moskva kesklinnas, lükatakse taotlus tagasi. Hüpoteeklaenulepingu sõlmimiseks ei tohi ühe ruutmeetri maksumus ületada keskmist turuhinda rohkem kui kuuekümne protsendi võrra.
2017. aastal on valitsuse määruse kohaselt laenuvõtjatel võimalik osta korteri asemel maja. Kuid ainult piiratud elamispinnaga. Näiteks kui peres on üks laps, on programmis osalejatel õigus osta ühetoaline korter üldpinnaga kuni nelikümmend viis ruutmeetrit. Kahe lapsega taotlejatele tagatakse abi kahetoalise korteri maksumuse katmiseks. Kinnisvara pindala ei tohi ületada kuutkümmend viis ruutmeetrit. Kolmelapselised pered saavad endale maja. Elamispinda on lubatud kokku kuni kaheksakümmend viis ruutmeetrit.
Enne kandideerimist lugege tingimused hoolikalt läbi. Paljud pered on juba tagasi lükatud. Fakt on see, et eluasemelaen peab olema väljastatud vähemalt üheks aastaks enne võlakohustuste ümberkujundamist.
Dokumendipaketi kaalumisel võetakse arvesse ka klientide isikuandmeid. Ühe abikaasa vanus peab olema alla kolmekümne viie aasta.

Kui teil on dokumentaalsed tõendid "Suure pere" staatuse kohta, ei kehti kõik piirangud, samuti tingimused maja maksumuse ja suuruse kohta.

Noorte perede hüpoteeklaenu tagasimaksmise nüansid

Riigi toetust antakse range kontrolli all. Seega, kui loodate eelarvevahenditele, peate valmistuma isikuandmete põhjalikuks kontrollimiseks. Mõelge kõigile tagasimaksmise funktsioonidele:

Pühendunud sularaha välja ei maksta. Riigiabi muuks otstarbeks kulutada ei saa. Summa kantakse finantsasutuse krediidikontole.
Isegi pärast lepingu allkirjastamist võite loota eelarvevahenditele. Näiteks kui perre sünnib veel üks laps, eraldatakse programmi tingimuste alusel lisatoetust. Klient saab raha hüpoteeklaenu tasumiseks. Abi suurus ei ületa viit protsenti tehingu väärtusest.
Programmis osalemine on dokumenteeritud. Positiivse otsuse korral saab klient tõendi.
Kui olete võtnud hüpoteegi väikeses või piirkondlikus pangas, ärge muretsege. Erinevalt tavapärastest soodustingimustest eraldab valitsus raha hüpoteeklaenude tasumiseks mitte ainult riigi suurimates asutustes.
Perel on õigus saada abi ainult üks kord.

Noortele peredele on ette nähtud eritingimused.

Hüpoteeklaenude sooduslaenu eelised Venemaa Sberbanki näitel

Ühel Venemaa suurimal ja stabiilsemal pangal on soodsad hüpoteegitingimused:

Kui perre sünnib laps, on perel võimalik kohustuslike maksete tasumist edasi lükata kuni kolmeaastaseks saamiseni.
Teise lapsega pered võivad tasumist ka pikemaks ajaks (kuni viis aastat) edasi lükata.
Lastega paar peab tasuma ettemaksu kümme protsenti eluaseme maksumusest. Lasteta pered peavad maksma viisteist protsenti.
Kui kliendid saavad oma võlad ühe maksega tagasi maksta, pakub Venemaa Sberbank lojaalseid tingimusi. Te ei pea maksma lepinguperioodi iga järgneva kuu eest komisjonitasu.
Hüpoteeklaenu aastane intressimäär jääb vahemikku 9,5–15,25%.

Pärast teise lapse sündi saab paar kasutada kohustuste tagasimaksmise õigust perekapitali arvelt.

Riigiabi piirmäär

Programm ei näe ette maksimaalset lubatud hüpoteeklaenu makset. Noore pere võlakohustuste katmisel panga ees on mitmeid nüansse:

Kui perre ilmub laps, saavad abikaasad arvestada elamispinna tagasimaksmisega kaheksateistkümne ruutmeetri kohta.
Teise lapse sünni korral eraldatakse täiendavaid vahendeid kaheksateistkümne ruutmeetri eest tasumiseks.
Perekond võib oodata kogu eluasemekulude tasumist. Kuid tingimusel, et paar sünnitab kolmanda lapse ja valitud tehinguobjekti maksumus ei ületa keskmist turuväärtust.

Kuid isegi siin on nüansse. Igal alal Venemaa Föderatsioon on hüpoteeklaenukohustuste maksimaalne lõppsumma. Näiteks võivad metropoli elanikud saada ühe miljoni rubla suurust toetust. Väikeses provintsis ei ületa lubatud tagasimakse summa kuussada tuhat rubla.

Kes veel saab valitsuse abile loota

Hüpoteeklaenu soodustingimustel tagasimaksmist pakutakse ka teistele kodanike kategooriatele:

abielupaar on saanud eestkostjaks või lapsendatud alaealiseks lapseks;
puudega inimesed või puuetega laste vanemad;
lahinguveteranide staatusega isikud.

Ka hea krediidiskooriga laenuvõtja võib olla raskes olukorras. Näiteks alalise töökoha kaotamine. Sel juhul on tal õigus taotleda laenu tagasimaksmist eelarveliste vahendite arvelt. Kuid selleks vajate täiendavaid dokumente:

Viimase kolme kuuga on pere kogusissetulek vähenenud üle kolmekümne protsendi.
Kuumakse suurus on võrreldes esialgsete sissemaksetega kasvanud kolmkümmend protsenti või rohkem.
Pärast hüpoteegikohustuse tasumist on igakuine sissetulek iga pereliikme kohta väiksem kui kaks elatusraha. Väärtus määratakse sõltuvalt regionaalpoliitikast.

Pärast esitatud andmete kontrollimist saab laenusaaja taotleda võla tagasimaksmise algatamist riiklike vahendite arvelt. Kuid ei tasu loota kogu võlasumma ümberstruktureerimisele. Eraldatud rahast võib piisata vaid krediidikoormuse vähendamiseks. Samuti saab pank alandada aastaintressi.

Vaatamata ebastabiilsele majandusolukorrale on hüpoteeklaenude järele nõudlus aina suurem. Kuid keegi pole kaitstud juhtude eest, kui teatud eluolud põhjustavad raskusi võlakohustuste täitmisel. Teatud olukorras, kuidas riigi kulul hüpoteeklaen tasuda, võib teatud olukordades vältida kohtuvaidlusi võlausaldajatega ja mitte kaotada laenuga ostetud kodu.

Riigiabiprogrammi olemus

2015. aastal võttis Vene Föderatsiooni valitsus vastu seaduse elanike riikliku toetuse kohta hüpoteeklaenude tagasimaksmisel. Selle peamine põhimõte on pakkuda laenuvõtjatele teatud tingimustel materiaalset abi.

Abi riigilt hüpoteegi tasumisel väljendub osa võla tasumises eelarveliste vahendite arvelt. Täpne summa määratakse igal üksikjuhul eraldi. Suurtes asulates võib see ulatuda kuni 1 miljoni rublani. Väikeste provintsilinnade jaoks - kuni pool miljonit rubla.

Suurendatud hüvitist on võimalik saada teatud tingimustel:

18 m² eluaseme maksumuse tasumine ühe lapse sünni eest;
teise lapse sünni puhul täiendava 18 m² eluaseme maksumuse tasumine;
võimalus tasuda kogu eluaseme maksumus (olenevalt pinnast ja turuhinnast) kolmanda lapse sünni puhul.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmisel riigiabi programmi põhisätted:

Hüpoteeklaenu osaline tasumine eelarvevahenditest.
Hüpoteeklaenude konverteerimine rubladeks keskpanga kursi alusel.
Laenutingimuste muutmine võlgniku kasuks riigi abiga.

Noorele perele pakutakse abi hüpoteeklaenu tasumisel kogu Vene Föderatsioonis. Programmi üksikasjalikud nõuded ja tingimused leiate MFC-st.

Raskes rahalises olukorras aitab riigi toetus mitte kaotada eluaset

Kes saavad programmis osaleda

Hüpoteegi osalist makset saab maksta mitte ainult noortele vanematele, vaid ka mitmele teisele valitud elanikkonna kategooriale:

Alaealiste laste kasuvanemad või eestkostjad.
Puuetega laste vanemad või eestkostjad.
Sõjaveteranid.
Esimese, teise ja kolmanda rühma puuetega inimesed.
Innovatsiooni ja linnaarengu valdkonnas tegutsevate riigiettevõtete töötajad.
Teadusalade esindajad, Venemaa Teaduste Akadeemia, Teaduste Akadeemia liikmed, teadusasutuste töötajad.

Ühte loetletud kategooriasse kuulumist kinnitavate dokumentide esitamisel on laenusaajal õigus taotleda riigilt toetust hüpoteegivõla osa tasumiseks.

Samuti võite teatud eluolude korral loota riigi abile:

pere kogusissetuleku vähenemine 30% või rohkem viimase kolme kuu jooksul;
pärast tavamakse tasumist jääb pere eelarvesse alla kahe elatusmiinimumi, mille suurus määratakse igas elukohapiirkonnas eraldi.
hüpoteegi regulaarsete maksete summa suurenemine objektiivsetel põhjustel.

Selliste asjaolude ilmnemine nõuab dokumentaalseid tõendeid. Esitatud dokumentide paketti kontrollivad hoolikalt eluasemelaenu riigiameti töötajad. Ma kukun vajalikud tingimused täidetud, rahuldatakse osalise hüvitamise taotlus.

Muidugi ei maksa loota, et võlg riigi kulul täielikult kinni keeratakse. Aga hüpoteegilepingu tingimuste uuesti läbirääkimine või võla osaline tasumine võib raskes elusituatsioonis laenukoormust oluliselt leevendada.

Hüpoteegiobjekti piirangud

Kinnisvarale, millele seatakse hüpoteek, seatakse ka teatud nõuded. Programmis sätestatu kohaselt tasub riik hüpoteegi osa, kui vara vastab järgmistele kriteeriumidele:

Ostetud eluase on laenuvõtja ainus. Lubatud on aktsiate omamine kuni 50% muul objektil.
1 m² hind ei tohi ületada keskmist turuhinda mitte rohkem kui 60%.
Kinnistu peab olema seaduslikult puhas.

Kvadratuurile on kehtestatud normid: ühe inimese korter ei tohi olla suurem kui 50 m², kahekohaline - 70 m², kolmene - 100 m². Nende näitajate ületamisel keelatakse riiklikus programmis osalemine.

Milliseid dokumente on vaja

Programmis osalemise õiguse kinnitamiseks peate koguma teatud paketi dokumente. Igal juhul võivad erinevate sertifikaatide kombinatsiooni variatsioonid erineda, kuid põhikomplekt on järgmine:

Laenaja ja kaaslaenaja (kui see on olemas) Vene Föderatsiooni tsiviilpass.
Hüpoteeklaenuleping kinnisvara ostmiseks (täielikult või jagatud).
Panga väljavõte hüpoteeklaenu seisu kohta, kus on märgitud tasutud summa, regulaarsete maksete summa, maksete aeg, tasumata võla summa.
Riikliku registri väljavõtted, mis kinnitavad hüpoteegiga koormatud eluaseme omandiõigust ja muu kinnisvara puudumist kinnistul.
Laenaja ja kaaslaenaja (kui see on olemas) sissetulekutõend 2-NDFL.
Pensionifondi tõend pensionimaksete suuruse, samuti ülalpeetavate sissetulekute olemasolu või puudumise kohta.

Rahalise olukorra halvenemise tõttu riigitoetust taotledes peate selle dokumenteerima, esitades vajalikud dokumendid:

töö kaotamise korral - tõend tööhõivekeskuses registreerimise kohta;
sissetulekutaseme alandamise korral - sissetulekutõend ja töötasu vähendamise korralduste koopiad töökohalt;
tervise halvenemise korral - väljavõtted alates meditsiiniline kaart, haiguslugu.

Tasub arvestada, et riikliku registri dokumentatsioon esitatakse ainult tasulisel alusel. Kui laenusaajale riigiabi ei anta, siis tasutud vahendeid ei tagastata. Nii et enne kandideerimist on soovitatav oma võimalused hoolikalt välja arvutada.

Esitatud dokumentide kontrollimise ja läbivaatamise tähtaeg on keskmiselt 10 tööpäeva. Erinevad finantsasutused võivad oma äranägemisel määrata erinevad tähtajad. Protsessi kiirendamiseks peate kirjutama vastava avalduse.

Riigiabi ülekandmise kord

Pärast riigitoetuse taotluse rahuldamist kantakse raha spetsiaalselt loodud arvelduskontole, sealt edasi võlausaldaja kontole. Kui programmis osalemise registreerimise perioodil ilmub laenusaaja perre laps, lisandub summale automaatselt lisatasu 5% materiaalse abi summalt.

Riigi abi osutamise kinnituseks väljastatakse laenusaajale kehtestatud vormikohane tõend. Hüpoteeklaenu intresside tasumine riigi poolt on võimalik igas Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevas pangas või finantsasutuses.

Riigitoetust saate ainult üks kord. Seaduse järgi saab abi taotleda mitte varem kui aasta pärast hüpoteeklaenu laenulepingu sõlmimist.

Riigi rahaline toetus kergendab oluliselt raskesse olukorda sattunud noorte perede ja kodanike laenukoormust. Vajalike paberite kogumise raskus ja keeldumise korral kommentaaride puudumine muudab selle hankimise aga üsna tüütuks. Sellegipoolest on võla osaline tagasimaksmine tore boonus pere eelarve hoidmisel.

Tere tulemast veebiajakirja "Ipotekoved.RU" lehtedele. Täna räägime sellest, mis on hüpoteeklaenu abiprogramm ja kuidas täpselt saab riigilt abi 2019. aastal hüpoteeklaenu tagasimaksmisel.

Täna õpid:

— Milline on abiprogramm teatud hüpoteeklaenuvõtjate kategooriatele?

- Kuidas saada riigilt abi hüpoteegi tasumisel?

- Ülevaated neile, kes said riigilt abi hüpoteeklaenude maksmisel.

Nii et jätkake!

Hüpoteek on muutunud üheks tõhusaks vahendiks eluasemeprobleemi lahendamiseks Venemaal. Jah, sellel on mitmeid plusse ja miinuseid, mida käsitleme oma projekti eraldi postituses, kuid see on reaalne võimalus, eriti noortele peredele, eluaseme soetamiseks.

Algusega järjekordne kriis majanduses pidi riik toetama raskesse rahalisse olukorda sattunud hüpoteeklaenuvõtjaid. 2015. aasta aprillis kehtis Vene Föderatsiooni valitsuse vastav 20. aprilli 2015. aasta dekreet nr 373, millele kirjutas alla D.A. Medvedev. Selle projekti elluviijaks sai JSC "Hüpoteeklaenuagentuur".

Algselt nägi käesolev otsus ette abiprogrammi kehtivuse 2016. aasta lõpuni, kuid seda on korduvalt muudetud ja täiendatud. Tänaseks vastavalt viimased muudatused 373 Valitsuse 24. novembri 2016. a määrused, abi hüpoteeklaenu võtjatele (hüpoteeklaenu restruktureerimine) kehtib kuni 01.03.2017(pikendatud kuni 31. maini 2017 Vene Föderatsiooni valitsuse määrus 10. veebruarist 2017 nr 172, alates 7. märtsist 2017 on uute taotluste vastuvõtt peatatud seoses programmi vahendite kulutamisega.

2017. aasta juulis eraldati aga valitsusfondist programmi taaskäivitamiseks täiendavalt 2 miljardit rubla. 11. augustil 2017 tulid välja uued hüpoteeklaenuvõtja abiprogrammis osalemise tingimused - millest saate teada sellest postitusest) ja need on järgmised:

Laenuvõtja hüpoteegikohustusi panga ees vähendatakse 20% kuni 30% jäägist (laenuandja panga äranägemisel), kuid mitte rohkem kui 1 500 000 rubla.
Laenuvõtja ja panga kokkuleppel saate valida abi vormi, nimelt kas saata kogu abisumma hüpoteeklaenule põhiosa tasumiseks ja seeläbi kuumakse vähendamiseks või kuumakse vähendamiseks 50% või kauem kuni 1,5 aastat.
Välisvaluutas hüpoteegi asendamine rublaga. Samas ei saa hüpoteegi intressimäär olla kõrgem kui 11,5% aastas. Rubla hüpoteegi puhul mitte kõrgem kui panga kehtiv intressimäär, välja arvatud hüpoteegilepingus sätestatud juhtudel, kindlustusreeglite rikkumise korral.
Kuni 1. septembrini tuleks luua spetsiaalne osakondadevaheline komisjon, mis suudab programmi raames makstavat maksimumtasu 2 korda tõsta ja põhitingimustest kõrvalekaldumise korral, kuid mitte rohkem kui kahes punktis, kinnitada osalemisavaldused.

Näide: Kui perel on restruktureerimise hetkel hüpoteeklaenu jääk 2 miljonit rubla ja pärast AHML-i dokumentide kontrollimist otsustas võlausaldajapank võla kustutada 20% ulatuses põhivõla jäägist, siis hüpoteegiga 12% aastas, ülejäänud 10-aastase maksetähtajaga vähendada kavandatud 28694 rubla. kuus kuni 22955. Hüvitis 5739 rubla.

Arvatakse, et väga sageli keelduvad pangad hüpoteeklaene ümber struktureerimast, kuid tegelikult on see protseduur neile väga kasulik. ennetähtaegse tagasimaksmise tõttu pangale tekkinud kahju (saamata intressitulu) hüvitab riik.

Muudatused hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis alates 10. veebruarist 2017 viitavad sellele, et maksimaalselt 30% jäägist (kuni 1,5 miljonit rubla) hüvitab riik ainult juhul, kui peres kasvab kaks last või olete puudega (laps). on keelatud) ja kandideerida võivad ka lahinguveteranid. Ühe lapsega saab nõuda vaid 20%. 10. augustist 2017 tehtud muudatused võimaldavad talitustevahelise erikomisjoni otsusega maksimaalmakse summat kahekordistada. Samuti tuleb hüpoteeklaen väljastada mitte varem kui 12 kuud enne ümberkorraldamise avalduse esitamise kuupäeva.

Analüüsides negatiivseid hinnanguid riigi abiga hüpoteeklaenu tasumise kohta, jõudsid meie eksperdid järeldusele, et enamasti on keeldumise põhjuseks laenuvõtja esitatud valeinformatsioon ning riigi põhinõuete ja -tingimuste mitteteadmine. toetus. Räägime nüüd neist.

Oluline punkt! Dokumentide vastuvõtt Programmi raames on peatatud alates 2. detsembrist 2018 ja programm enam ei tööta.

Kes saavad riigilt toetust

Valitsuse 24. novembril 2016 muudetud määruses nr 373 on sätestatud järgmine nimekiri isikutest, kellele riik saab aidata tasuda hüpoteeklaenu makseid:

Vene Föderatsiooni kodanikud, kellel on üks või enam alaealist last;
1 või enama alaealise lapse eestkostjad (eestkostjad);
vaenutegevuses osalejad;
puuetega inimesed või puuetega lastega pered;
Kodanikud, kelle ülalpeetavad alla 24-aastased lapsed õpivad täiskoormusega õppeasutuses.

Hüpoteeklaenu nõuded

Riigilt abi saamiseks peab hüpoteegiga laetud korter vastama järgmistele omadustele:

See ei tohiks ületada ühe voodiga korteri üldpinda - 45 ruutmeetrit, kahetoalise korteri puhul - 65 ruutmeetrit. ja kolme rubla eest ja rohkem - 85 ruutmeetrit.
Maksumus 1 ruutmeetrit. eluaseme üldpind ei ületa 60% teie piirkonna tüüpilise korteri keskmisest maksumusest laenulepingu sõlmimise kuupäeval (vastavalt Föderaalteenistus osariigi statistika).
Eluruum peab olema hüpoteeklaenuvõtjale ainuke. Samas on lubatud ühes teises elamus omada kõigi pereliikmete omandit kokku mitte rohkem kui 50%. Vara vabade kohtade loendus algab 30.04.2015. Need. liikmeks saamiseks ei ole võimalik "lisa" kinnisvara kiiresti ümber kirjutada / annetada.

Oluline punkt! Hüpoteeklaenu eluaseme üldpinna ja ruutmeetri maksumuse nõue ei kehti peredele, kus kasvab 3 või enam alaealist last. Kui sul on üle 50% vara muus elamispinnas, siis programmi raames keelatakse, aga saad selle sugulastele üle anda ja siis on kõik ok. Selleks, et seda kiiresti ja probleemideta teha, soovitame registreeruda meie juristi tasuta konsultatsioonile (kampaania kuni 31.12.2019) nurgas olevas spetsiaalses vormis. Alates 08.11.2017 peab programmi raames tekkinud vaidlusi ruutmeetrite ja kõrvalekallete üle lahendama eriosakondadevaheline komisjon, mis luuakse septembris.

Nõuded hüpoteeklaenuvõtjatele

Venemaa kodakondsus
Teie sissetulek jääb iga pereliikme kohta alla kahe teie elukohajärgse toimetulekupalga, kui neist lahutate igakuine eluasemelaenu makse. Analüüsitakse kolme tervet viimast kuud. Sel juhul peab hüpoteegi makse suurenema vähemalt 30% algmaksest.

Need. see programm sobib ainult välisvaluutas hüpoteeklaenudele ja neile laenuvõtjatele, kellel on ujuv intressimäär. Tavaliste hüpoteeklaenuvõtjate jaoks on võimatu olukord, kus jooksev makse on 30% suurem kui algne. Aga kui ametkondadevaheline komisjon tööle hakkab, on seal võimalik esitada taotlus läbivaatamiseks. lubatud on kuni 2 kõrvalekallet tingimustest. Kuumakse suurenemise kõrvalekalle sh.

Kui teil on hüpoteegis kaaslaenaja ja tal on osa selles korteris olevast kinnistust, siis on tal kohustus esitada dokumentide täispakett nii enda kui ka oma pereliikmete jaoks.

Nüüd vasta neile küsimustele. Kui saite ühele neist vastuseks "EI", siis ei saa te 2019. aastal hüpoteeklaenuvõtjate toetusprogrammis osalemist taotleda.

Kas teil on alaealisi lapsi või olete selliste laste eestkostja (eestkostja)?
Venemaalt ostetud koduhüpoteek?
Kas kõik hüpoteeklaenuvõtjad on Vene Föderatsiooni kodanikud?
Kas pärast eluasemelaenu makse mahaarvamist on iga teie pereliikme sissetulek teie piirkonnas väiksem kui kaks elatusraha?
Kas teie makse on esialgsest graafikust 30% suurenenud?
Kas hüpoteek väljastatakse valmis- või ehitusjärgus eluaseme ostmiseks?
Eluruumi üldpind on odnushka puhul alla 45 ruutmeetri, 65 ruutmeetrit. eest kopika tükk ja 85 ruutmeetrit. kolm rubla ja rohkem (v.a 3 või enama lapsega pered).
Maksumus 1 ruutmeetrit. mitte rohkem kui 60% teie piirkonna tüüpilise korteri ruudu keskmisest maksumusest?

Kui kõik vastused on “Jah”, siis on sul võimalik saada riigilt toetust hüpoteeklaenu tasumisel.

Kuidas saada valitsuse toetust

Nüüd teate juba, et võite loota valitsuse toetusele oma hüpoteegi tasumisel. Nüüd jääb üle välja selgitada, kuidas seda saada.

Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga, kust saite hüpoteegi. Peaaegu kõik suuremad pangad osalevad selles hüpoteeklaenuvõtjate abiprogrammis. Täieliku nimekirja saab alla laadida.

Selle küsimusega tegeleb reeglina tasumata võlgnevuste käsitlemise osakond. Piisab, kui helistate oma panga kontaktkeskusesse ja uurite, kus see asub.

Pank annab teile hüpoteegi riigitoetuse dokumentide nimekirja. Allpool on toodud näidisloend:

Taotlusvorm, kus on kohustuslikult ära märgitud Sulle riigipoolse abi osutamise põhjus (sissetulekute vähendamine, vähendamine, määrus jne).
Kõigi pereliikmete passid, alaealiste sünnitunnistused.
Abielutunnistus (kui abielu on registreeritud).
Tõend abielulahutuse, täisnime, vanemate ja laste muutmise kohta, vanemate kokkulepe lapse elukoha kohta ühe vanemaga (vajadusel).
Eestkosteasutuste otsus või kohtuotsus eestkoste seadmise kohta (eestkostjatele ja hooldajatele).
Sõjaveterani tunnistus (veteranidele).
Laenaja või kaaslaenaja või nende laste puude dokumendid.
Alla 24-aastaste ülalpeetavate sünnitunnistus.
Perekonna koosseisu tõend alla 24-aastase ülalpeetava elukoha kinnitamiseks laenusaaja/kaaslaenaja juures.
Abi alates haridusasutus et alla 24-aastane laps, kes on laenusaaja/kaaslaenaja ülalpidamisel, õpib täiskoormusega.
Pensionifondi teade, et alla 24-aastasel ülalpeetaval ei ole iseseisvat tööjõutulu.
Laenaja/kaaslaenaja tööraamatu kinnitatud koopia.
Ametlik töötõend (sõjaväe- või korrakaitsjatele).
IP registreerimistunnistus (üksikettevõtjatele).
Venemaa justiitsministeeriumi korraldus notariks määramise kohta (notaritele).
Töötu tööraamat ja/või lõppenud tööleping.
Tööhõiveametis registreerimise dokument (töötutele).
Pensionifondi teatis kindlustatud isiku isikliku konto oleku kohta (kõigi jaoks).
Vene Föderatsiooni FSS-i tõend ajutise puude, hüvitiste ja muude maksete kohta.
Tõend tulu kohta 2 üksikisiku tulumaksu või panga vormis kõigilt pereliikmetelt.
Pangatõend pere sissetulekute kogusumma kohta (panga poolt).
Maksudeklaratsioonid, patendid jne.
Teave pensionäride pensioni suuruse kohta.
Laenuleping
Hüpoteek (kui välja antud, on pangas).
Laenuvõtjate avaldus, et neil on Venemaal kinnisvara.
Kapitalileping (uuele hoonele hüpoteegi seadmiseks).
Hüpoteeklaenu tagatise hindamise leping.
Eluruumide tehniline / katastripass.
Hüpoteeklaenu maksegraafik.

Nimekiri on üsna muljetavaldav ja paneb teid natuke jooksma, kuid see on seda väärt. Ainus hetk, mis on üsna keeruline, on väljavõtted USRN-ist. Need maksavad raha. Üks avaldus omandiõiguste kohta kogu Venemaal on 1500 rubla inimese kohta ja keegi ei tagasta neid teile, kui keeldute. Eelmisel korral oli selle kohta palju kaebusi. Alates 08.11.2017 on USRN-i väljavõtte nõue tühistatud. Pangal pole õigust seda nõuda. AHML taotleb seda iseseisvalt.

Pärast täielik nimekiri pangale esitatavad dokumendid, peab vastutav ametnik saatma need AHML-ile kontrollimiseks. Keskmiselt kestab see 30 päeva, kuid osalejate tagasiside järgi võib see ulatuda kuni kuue kuuni. pank ja AHML nõuavad lisadokumente oma äranägemisel.

Kui AHML teeb positiivse otsuse, teatab pank teile koosoleku kuupäeva. Järgmisena tuleb allkirjastada uus maksegraafik, uus PSK dokument, sõlmida ümberkujundamisleping (hüpoteegilepingu lisaleping), hüpoteegi tingimuste muutmise leping. Järgmisena peate ootama 2-4 nädalat, mil panga arhiivist hüpoteek küsitakse. Pärast seda on vaja koos laenudokumentide täispaketi ja hüpoteegi tingimuste muutmise kokkuleppega (tehke kindlasti koopiad) pöörduda muudatuste riiklikuks registreerimiseks kohtu poole.

Protsess on sarnane ka Gazprombankis. VTB 24 sulgeb hüpoteegi ja väljastab uue laenu väiksema summa eest, mis tähendab, et peate taas tasuma kindlustus- ja hindamiskulud.

Hüpoteeklaenu ümberstruktureerimise tasu ei võeta. Selle protseduuri läbiviimine ei vabasta Teid lepingus sätestatud kuumakse ja kindlustusmaksete tasumisest.

Kas meeldis artikkel? Jaga seda

Printige artikkel